S-PensionsManagement

Versorgungslücke im Ruhestand schließen.

Mit einer betrieblichen Altersversorgung über die Sparkassen Pensionskasse bieten Arbeitgeber ihren Beschäftigten eine gute Möglichkeit die Versorgungslücke im Ruhestand zu schließen. Sie erfüllen damit die Vorgaben des Gesetzgebers und zeigen gleichzeitig, dass ihnen die Zukunft ihrer Mitarbeiter am Herzen liegt. Die Sparkassen Pensionskasse ist rechtlich selbständig und ermöglicht Unternehmen aller Branchen eine betriebliche Altersversorgung ohne die Gründung einer eigenen Betriebsrentenkasse.

Die Beiträge fließen im Rahmen bestimmter Höchstgrenzen steuer- und sozialversicherungsfrei in die Sparkassen Pensionskasse. In bestimmten Fällen können auch die vermögenswirksamen Leistungen eingezahlt werden. Die Finanzierung dieser Zusatzrente vom Chef ist durch Gruppenkonditionen meist günstiger als über einen privaten Vertrag. Viele Chefs unterstützen diese Art der Altersversorgung auch mit einem zusätzlichen Arbeitgeberbeitrag.

Altersvorsorge: Spießig? Nein, clever!

Nach Deinem gelungenen Berufsstart stehen erst einmal die eigene Wohnung, Reisen, Mode und Musik im Vordergrund. Das kostet natürlich auch eine Menge Geld, das Du bestimmt nicht so gern für später zurücklegen möchtest. Doch die gesetzliche Rente in Deutschland allein wird im Alter wahrscheinlich nicht reichen.

Starten kannst Du erst einmal mit einem kleinen Sparbeitrag. Wenn Du dann später mehr verdienst, kannst Du den Beitrag ganz einfach anpassen.

Um höhere Renditen zu erzielen, investierst Du in einen weltweit anlegenden Deka-Nachhaltigkeitsfonds. So profitierst Du mit unserer PensionsRente Komfort an den Chancen der Aktienmärkte.

Und das Beste: Einmal eingerichtet musst Du und Dein Arbeitgeber sich um nichts mehr kümmern. Das ist doch komfortabel, oder?

Geh am Besten zu Deiner Sparkasse vor Ort und lass Dir dort ein Angebot erstellen. Daran erkennst Du sofort, wie sich die staatliche Förderung für Dich rechnet oder Du nutzt unseren bAV-Rechner.

Unser Rat:

Sprich mit Deinem Arbeitgeber direkt zu Beginn Deiner Berufsausbildung, beginne gleich mit dem Aufbau einer betrieblichen Altersversorgung und setze das Dein ganzes Berufsleben konsequent fort! Denn im Vergleich zum privaten Sparen kannst du mit der betrieblichen Altersversorgung (bAV) mehr als doppelt so viel für deine Rente zurücklegen.

Wie das funktioniert? Ganz einfach. Du vereinbarst mit deinem Ausbildungsunternehmen einen Betrag, der aus deinem Bruttoeinkommen für deine Altersversorgung umgewandelt wird - die sogenannte Entgeltumwandlung. Dieser Betrag wird ohne Abzug von Steuern und Sozialabgaben direkt in deine Altersversorgung eingezahlt.

Profitieren Sie von der staatlichen Förderung der betrieblichen Altersvorsorge.

Lassen Sie sich Ihren gesetzlichen Anspruch auf Entgeltumwandlung nicht entgehen und nutzen Sie die staatliche Förderung mit der Sparkassen Pensionskasse. Momentan können Sie bis zu acht Prozent der allgemeinen Beitragsbemessungsgrenze in Ihren Pensionskassen-Vertrag steuerfrei einzahlen. Das sind monatlich 604 Euro. Sozialversicherungsfrei bleiben vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung. Also aktuell 302 Euro monatlich.

Durch den "Brutto-Netto-Effekt" bei einer Entgeltumwandlung können Sie monatlich beispielsweise 100 Euro in die Sparkassen Pensionskasse einzahlen und zahlen dafür selbst nur etwas mehr als die Hälfte.

Zum Rentenbeginn erhalten Sie dann eine lebenslange Rente oder alternativ das Kapital. Wenn eine Altersversorgung aus steuerfreien Beiträgen aufgebaut wird, muss sie bei der Auszahlung versteuert werden. Der Gesetzgeber nennt dies nachgelagerte Besteuerung. Da der Steuersatz im Alter in der Regel niedriger ist als im Arbeitsleben, profitieren Sie hiervon.

In den genannten Grenzen sind die Beiträge zur Pensionskasse auch sozialabgabenfrei. In der Auszahlphase müssen Mitglieder gesetzlicher Krankenkassen für die Leistungen aus der betrieblichen Altersversorgung Beiträge zur Krankenversicherung der Rentner sowie zur Pflegeversicherung zahlen.

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FAQ zur Pensionskasse und zu ihrer Jahresmitteilung

Häufige Fragen und Antworten

Sie haben allgemeine Fragen an uns..
..oder spezielle Fragen zur jährlichen Mitteilung?
Hier werden Sie fündig!

Zur FAQ

Mit der PensionsRente Komfort läuft es im Alter rund

Als Antwort auf niedrige Zinsen und Inflation bietet Ihnen die PensionsRente Komfort vor allem eins: eine zusätzliche Absicherung im Alter. Steuerlich gefördert und mitfinanziert vom Chef - das rechnet sich.

Mit hohen Renditemöglichkeiten durch weltweit anlegende Deka-Fonds. Eine intelligente Anlage, die die Chancen des Kapitalmarktes nutzt. Sie müssen sich um nichts kümmern und können die Beiträge auch flexibel zahlen.

Sparkassen-Kommunalrente – Wer sich um die Gemeinschaft verdient macht, verdient eine sichere Rente.

Mit der Sparkassen-Kommunalrente können Beschäftigte im kommunalen öffentlichen Dienst individuell und einfach vorsorgen, um ihren aktuellen Lebensstandard auch im Alter beibehalten zu können.

Viele Beschäftigte im kommunalen öffentlichen Dienst wissen nicht, dass sie trotz Absicherung durch die Zusatzversorgungskasse eine Versorgungslücke haben. Mit der Sparkassen-Kommunalrente können Sie Ihren Lebensstandard im Alter durch eine betriebliche Altersvorsorge zusätzlich absichern – und dabei Steuern und Sozialabgaben sparen.

Ihre Vorteile:

Attraktive Steuervorteile
Ggf. Ersparnis von Sozialabgaben möglich
Geringerer Nettoaufwand bei höherem Sparanteil
Einbindung der vermögenswirksamen Leistungen als Entgeltbestandteil möglich
Flexible Beitragszahlung: Beiträge können an die jeweilige Lebenssituation angepasst werden.
Hartz-IV-sicher, nicht pfändbar
Persönliche Betreuung bundesweit vor Ort.

Sprechen Sie einfach Ihre Beraterin oder Ihren Berater in Ihrer Sparkasse an oder nutzen Sie unser Kontaktformular.

Warum betriebliche Altersversorgung mit der Sparkassen Pensionskasse AG?

Attraktiv

Staatliche Förderung – Einzahlungen sind im Rahmen der Fördergrenzen (§ 3 Nr. 63 EStG) steuer – und sozialabgabenfrei.
In der Regel gibt es einen Arbeitgeberzuschuss zur Entgeltumwandlung in Höhe der Sozialabgabenersparnis.
Zusätzliche Bausteine wie Berufsunfähigkeitsabsicherung möglich.

Flexibel

Beitragszahlung kann an die Lebenssituation angepasst werden.
Mitnahme des Vertrags zu einem neuen Arbeitgeber.
Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung (auch Teilkapitalauszahlung).

Sicher

Sparkassen Pensionskasse zählt zum europaweit größten Finanzverbund.
Freiwilliges Mitglied im Sicherungsfonds Protektor
Keine Anrechnung auf das Arbeitslosengeld II.

Vermögenswirksame Leistungen

Doppelt vorsorgen - bei gleichem Netto

Fast alle Arbeitnehmer haben einen Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen (VL). Oft wird das Geld in Bank- oder Fondsparpläne bzw. Bausparverträge investiert. Das hat den Nachteil, dass Sie auf diese Beträge Steuern und Sozialabgaben zahlen müssen und sich dadurch Ihr Nettogehalt reduziert.

Wenn Sie die VL-Leistung alternativ in eine betriebliche Altersversorgung (bAV) bei der Sparkassen Pensionskasse einzahlen, können Sie im Vergleich zu herkömmlichen Anlagen von der Steuer- und Sozialabgabenersparnis profitieren und den vollen Betrag sparen.

Unser Beispiel zeigt: Wenn Sie die vermögenswirksamen Leistungen (VL) noch mit eigenen Beiträgen aufstocken, können Sie – bei gleicher Nettoauszahlung – einen höheren Betrag in Ihre betriebliche Altersversorgung investieren.

Beispielrechnung zur Entgeltumwandlung mit 100 Euro Umwandlungsbetrag bei einem monatlichen Bruttogehalt von
2.500 Euro.

	Reguläre Gehaltsabrechnung	Gehaltsabrechnung mit Entgeltumwandlung
Bruttogehalt	2.500 EUR
Entgeltumwandlung zur Sparkassen Pensionskasse	0 EUR	- 100 EUR
Bruttogehalt nach Entgeltumwandlung	2.500 EUR	2.400 EUR
Steuern	- 337 EUR	- 310 EUR
Sozialabgaben	- 502 EUR	- 482 EUR
Nettogehalt	1.661 EUR	1.608 EUR
Tatsächlicher Nettoaufwand für die Altersversorgung	0 EUR	53 EUR

VORTEIL: Mit nur 53 Euro eigener Netto-Sparleistung werden Ihnen 100 Euro in der Sparkassen Pensionskasse gutgeschrieben.

Das Beispiel wurde berechnet für Arbeitnehmer, Steuerklasse I, kirchensteuerpflichtig, gesetzl. Krankenversicherung 15,5%.
Die dargestellten Ergebnisse sind unverbindlich und können trotz sorgfältiger Ermittlung im Einzelfall von Ihren persönlichen Werten abweichen.

Elternzeit

Glückwunsch, Sie gehen in die Elternzeit und widmen sich erst einmal ganz der Familie. Kein Problem, Ihr Pensionskassen-Vertrag ist so flexibel, dass Sie für die Elternzeit die Beiträge einstellen und anschließend den Vertrag wieder aufnehmen können.

Wichtig ist nur, dass Sie und Ihr Arbeitgeber uns über alle Schritte immer zeitnah informieren.

Änderung der Daten des Arbeitnehmers (z.B. Elternzeit, Beitragsfreistellung etc.)

Merkblatt Elternzeit

Antrag auf Wiederinkraftsetzung des Vertrages nach Elternzeit

Arbeitgeberwechsel

Heutzutage kommt es häufig vor, dass man im Laufe des Arbeitslebens das Unternehmen wechselt. Das heißt aber nicht, dass man die Vorteile einer betrieblichen Altersversorgung nicht weiter nutzen kann. Denn Flexibilität im Arbeitsleben und der Aufbau einer betrieblichen Altersversorgung sind kein Widerspruch.

Hier finden Sie alle Unterlagen, die Sie gemeinsam mit Ihrem alten bzw. neuen Arbeitgeber ausfüllen müssen.

Pensionskasse für Arbeitnehmer